- 3년 만기, 월 최대 50만원. 도약계좌(5년·70만원)보다 기간이 짧고 납입한도는 낮습니다.
- 정부기여금이 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형). 도약계좌의 3~6% 대비 매칭률이 확 올랐습니다.
- 1차 모집은 2026년 6~8월에 마감됐습니다. 2차는 2026년 12월 예정입니다.
1. 무엇이 바뀌었나 — 도약계좌와의 차이
청년도약계좌는 2025년 12월 31일자로 신규가입이 종료됐습니다. 후속 상품이 청년미래적금이고, 2026년 6월 출시됐습니다.
| 구분 | 청년도약계좌 (종료) | 청년미래적금 |
|---|---|---|
| 만기 | 5년 (60개월) | 3년 (36개월) |
| 월 납입한도 | 70만원 | 50만원 |
| 정부기여금 | 매칭한도까지 3.0~6.0% + 초과분 3.0% | 일반형 6% / 우대형 12% |
| 월 최대 기여금 | 33,000원 | 60,000원 (우대형 50만원 납입 시) |
| 이자소득세 | 비과세 | 비과세 |
| 가구소득 | 중위 250% 이하 | 중위 200% 이하 (우대형 150%) |
| 신규가입 | 2025.12.31 종료 | 연 2회 모집 (6월·12월) |
핵심은 기간이 짧아지고 매칭률이 올랐다는 점입니다. 5년은 너무 길어 중도해지가 속출한다는 지적이 반영된 설계입니다. 다만 납입한도가 70만원에서 50만원으로 줄어 총 납입 규모는 작아집니다 — 도약계좌는 5년간 4,200만원, 미래적금은 3년간 1,800만원이 상한입니다.
2. 가입 대상 — 나이·소득 두 관문
나이
19~34세(청년기본법 기준). 병역이행자는 병역 기간을 최대 6년까지 나이에서 빼고 계산합니다. 예외로, 청년도약계좌 종료(2025년 12월)와 청년미래적금 출시 사이에 35세가 된 청년도 가입이 허용됩니다.
소득 — 두 조건을 동시에 충족해야 합니다
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| ① 개인소득 | 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하) 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 |
| ② 가구소득 | 기준 중위소득 200% 이하 |
소상공인을 명시적으로 포함한 게 도약계좌와 달라진 부분입니다. 프리랜서·자영업 청년의 진입로가 넓어졌습니다.
3. 정부기여금 6% vs 12%
도약계좌처럼 소득구간별 매칭한도를 따지는 복잡한 구조가 아닙니다. 납입액에 정률을 곱하는 방식으로 단순해졌습니다.
| 유형 | 소득 기준 | 기여금 | 월 50만원 납입 시 |
|---|---|---|---|
| 우대형 | 총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원 이하) 또는 중소기업 재직·신규취업자 + 가구 중위소득 150% 이하 | 12% | 60,000원 |
| 일반형 | 총급여 6,000만원 이하(종합소득 4,800만원 이하) | 6% | 30,000원 |
| 세제혜택만 | 총급여 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하 | 없음 | 비과세만 |
우대형이면 3년간 기여금만 216만원(월 6만 × 36개월)입니다. 도약계좌 5년 최대 기여금이 198만원이었으니, 기간이 2년 짧은데 기여금은 더 많습니다. 우대형에 해당하는지가 이 상품의 전부라고 봐도 됩니다.
4. 금리와 만기 수령액
3년 고정금리입니다. 정부 발표 기준 기본금리 5% 수준에 기관별 우대금리 2~3%p가 붙어 최대 7~8%까지 형성됩니다. 연소득 3,600만원 이하 0.5%p, 재무상담 이수 0.2%p 같은 항목이 우대금리로 들어갑니다.
월 50만원을 3년간 넣었을 때 정부가 제시한 만기 수령액 예시입니다.
| 금리 가정 | 일반형 | 우대형 |
|---|---|---|
| 연 7% | 2,110만원 | 2,227만원 |
| 연 8% | 2,138만원 | 2,255만원 |
원금이 1,800만원이니 우대형·8% 기준으로 455만원이 더 붙는 셈입니다. 기여금과 이자를 합쳐 단리로 환산하면 일반형 13.2~14.4%, 우대형 18.2~19.4% 수준이라는 게 정부 설명입니다.
여기에 2년 이상 가입하고 누적 800만원 이상 납입하면 신용점수 가점 5~10점이 붙습니다.
5. 중도해지
원칙은 도약계좌와 같습니다. 중도해지하면 정부기여금과 세제혜택이 제한됩니다.
다만 사망·해외이주·퇴직·폐업·질병 등 불가피한 사유는 특별중도해지로 인정되어 기여금과 세제혜택이 유지됩니다.
6. 모집 일정과 취급 기관
상시 가입이 아니라 연 2회(6월·12월) 모집입니다. 놓치면 반년을 기다려야 합니다.
| 단계 | 1차 (2026년) |
|---|---|
| 신청 | 6월 22일(월) ~ 7월 3일(금) |
| 심사 | 7월 6일(월) ~ 7월 24일(금) |
| 계좌개설 | 7월 27일(월) ~ 8월 7일(금) |
| 2차 | 2026년 12월 예정 |
취급 기관은 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크 등이며, 토스뱅크는 12월부터 합류 예정입니다. 신청은 각 기관 앱에서 비대면으로 합니다.
은행마다 우대금리 항목이 다르므로, 12월 모집 전에 기관별 우대금리 조건을 비교해두면 0.5~1%p 차이를 벌 수 있습니다.
7. 도약계좌 갈아타기 — 이미 마감됐습니다
청년도약계좌 가입자가 미래적금으로 옮기면서 도약계좌를 특별중도해지로 처리받는 전환 경로가 있었습니다. 이 경우 해지 환급금에 정부기여금이 포함되고 이자소득 비과세도 유지되어, 사실상 손해 없이 갈아탈 수 있었습니다.
따라서 지금 도약계좌를 들고 계신 분의 선택지는 만기까지 유지하거나 일반 중도해지하는 것 둘뿐입니다. 일반 중도해지는 3년 미만이면 기여금 전액을 잃고 이자에 15.4%가 붙습니다. 그 손익을 계산기로 확인하세요.
내 도약계좌, 유지가 나을까 해지가 나을까납입 개월·소득구간·중도해지이율을 넣으면 포기하는 금액을 원 단위로 계산합니다어디서 확인하나
공식 출처는 금융위원회 보도자료와 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) 상품 안내입니다. 문의는 서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397 → 3번. 금리와 우대 조건은 취급 기관별로 다르니 12월 모집 전에 각 은행 앱에서 확인하세요.